Национальный банк опубликовал свежую статистику по деньгам в экономике и депозитам. В ней много больших цифр, но для обычного человека главный вопрос простой: что делать со своими накоплениями?
Если коротко, картина такая: денег в банковской системе стало больше, рублёвые вклады населения заметно выросли, а валютные депозиты прибавили в основном за счёт организаций. Но это не значит, что все резко разбогатели или что нужно срочно нести в банк всё до последнего рубля.
Начнём с вкладов – это самая понятная часть.
Срочные депозиты граждан в белорусских рублях на 1 июня составили 17,5 млрд рублей. За май они выросли на 435,6 млн рублей, а с начала года – на 2,3 млрд рублей. Проще говоря, белорусы действительно активнее кладут рубли в банки. Причём не на пару копеек: с начала года прирост составил 15,2%. Ещё одна важная цифра – доля рублёвых срочных вкладов. Сейчас они занимают 72,4% всех срочных депозитов физлиц. Год назад было 61,5%.
Это значит, что рублёвые вклады стали заметно популярнее. Но здесь ВАЖНО не перепрыгнуть через выводы. Нельзя уверенно сказать: «Белорусы стали больше доверять рублю». Возможно, часть людей выбирает рублёвые депозиты из-за ставок. Возможно, кто-то временно держит деньги в банке до покупки. Кто-то просто не хочет, чтобы накопления лежали дома без движения.
То есть правильнее так: люди чаще выбирают рублёвые вклады как инструмент для хранения денег и получения процентов.
А что с валютой?
Общий объём депозитов в иностранной валюте за май вырос на 236,3 млн долларов и достиг 12,1599 млрд долларов. На первый взгляд звучит так, будто люди массово понесли валюту в банки. Но внутри цифры есть важный нюанс. Валютные вклады физических лиц выросли всего на 14,2 млн долларов. А вклады юридических лиц – на 222,1 млн долларов.
То есть основной рост валютных депозитов – это история не про обычных людей, а про ОРГАНИЗАЦИЮ. Компании могли получить экспортную выручку, отложить деньги под будущие платежи или временно разместить свободную валюту. Это не значит, что компаний стало больше или что бизнес внезапно разбогател.
С населением то же самое. Рост вкладов не означает автоматически, что люди стали богаче. У человека может стать больше денег на депозите не только потому, что он больше зарабатывает. Он мог отложить крупную покупку, продать имущество, меньше тратить или переложить деньги из наличных на вклад.
Теперь про денежную массу. На 1 июня широкая денежная масса составила 106,8243 млрд рублей и за май выросла на 2,5%. Звучит страшно и почти по-банковски. Но это не повод сразу говорить: «Ну всё, деньги напечатали».
Широкая денежная масса – это не только наличные купюры. Это большой показатель, куда входят наличные, деньги на счетах, депозиты, рублёвые средства и часть валютных средств в пересчёте. Она может расти по разным причинам: люди и компании кладут деньги в банки, банки выдают кредиты, средства перемещаются между счетами, меняется объём депозитов или валютная часть пересчитывается в рублях.
Поэтому безопаснее говорить не «денег напечатали больше», а «по статистике Нацбанка денег в системе стало больше». Отдельно выросла наличка. Объём наличных денег в обороте увеличился за май на 626,5 млн рублей и достиг 16,3533 млрд рублей. Это плюс 4% за месяц.
Для обычного человека это значит одно: в экономике стало больше «живых» денег – тех, которые можно снять, держать в кошельке, потратить на покупки или оставить дома в конверте. Но опять же, сама по себе эта цифра не говорит, что все стали богаче. Она показывает движение денег, а не уровень счастья у холодильника.
Что делать человеку, у которого есть накопления?
Первое – не принимать решение только потому, что «все несут деньги в банк». Массовое поведение не всегда подходит конкретному человеку. У всех разные суммы, планы и риски.
Когда деньги могут понадобиться в ближайшие недели или месяцы, держать всё на долгом депозите может быть неудобно. Ставка может выглядеть красиво, но условия досрочного снятия иногда быстро охлаждают восторг.
Для суммы «на всякий случай», можно подумать о разделении. Часть оставить доступной – на непредвиденные расходы. Часть положить на вклад, если условия понятны и подходят по сроку. Часть, возможно, держать в валюте, если человеку так спокойнее, и он понимает риски курса.
Рублёвый вклад может быть выгоден по процентам, но у него есть свои риски: инфляция, курс, срок размещения, условия снятия. Валюта тоже не волшебная броня: она может лежать без дохода, менять стоимость и не всегда быть удобной для текущих расходов.
Главное – смотреть не только на ставку. Надо проверять срок вклада, можно ли забрать деньги раньше, что будет с процентами при досрочном снятии, есть ли пополнение, капитализация и насколько эти условия подходят именно вам.
Самый разумный вывод из статистики Нацбанка такой: белорусы действительно активнее выбирают рублёвые вклады, но это не команда всем срочно делать то же самое. Это сигнал присмотреться к своим деньгам и понять, работают они на вас или просто лежат «на потом».
При небольших накоплениях важнее доступность, чем красивая ставка. Если сумма лежит без движения и есть понятный срок, вклад может быть вариантом. Если деньги собираются на крупную покупку, лучше не рисковать всем в одном инструменте.
Депозит – это не магия и не гарантия спокойной жизни. Это просто один из способов обращаться с деньгами. Хороший, если вы понимаете условия. Опасный, если идёте туда только потому, что «все так делают».
А с деньгами, как с горячей кастрюлей: брать можно, но лучше понимать, за какую ручку.
Комментарии закрыты.